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부자가 되고 싶은 월급쟁이들을 위한 43가지 라이프디자인 솔루션!

『30대 월급쟁이 돈 관리법 43』은 대한민국의 평범한 월급쟁이들을 위한 재무설계 지침서로, 부자되는 안목과 올바른 재무설계 마인드를 전수한다. 저자는 재테크의 근본 목적은 행복한 삶의 추구에 있다고 말한다. 그리고 이 행복을 구체화하고 전 생애애 걸쳐 일관성 있게 집행할 수 있도록 하는 효율적 수단이 바로 재무설계임을 강조한다.

본문은 먼저 지금은 서민층이나 중산층이지만 열심히 노력하면 언젠가 부자가 될 수 있다는 희망찬 마인드를 제시한다. 그런 다음 부자가 되기 위한 전략, 필수적인 금융상품, 라이프디자인, 부자의 안목을 키우는 방법 등을 차례대로 설명한다. 여기에는 장기주택마련저축, VUL 적립보험, 정기보험, 적립식펀드 등에 대한 정보가 담겨 있다.

뿐만 아니라 재무설계의 과정을 라이프디자인 4단계 과정(재무목표 설정 → 재무자산 분석 → 재무목표 작성 → 솔루션 수립)으로 설명하며 구체적인 솔루션을 내 놓는다. 그리고 마지막 부록편에는 30대 기간대별 금융상품과 재무설계판매사례를 수록하여 참고하도록 하였다.

생각이 행동을 바꾸고, 행동이 습관을 바꾸며, 습관이 인생을 바꾼다

부자가 되려면 돈에 대한 습관을 잘 들여야 한다. 단계로 본다면 서민에서 중산층까지 갈 때는 돈을 쓰는 습관을 잘 들여야 하고, 중산층에서 부유층으로 갈 때는 돈을 버는 습관을 잘 들여야 한다.
중산층까지는 가진 재산이 많지 않아서 당장에 굴릴 자금이 소액인 경우가 많으므로 우선 투자를 위한 종자돈을 모으는 데 치중해야 한다. 열 집에 대 여섯 집은 매월 평균 50~100만 원 정도가 금융상품으로 적립하는 금액이다. 수입을 늘리기 어렵기 때문이다. 그렇기 때문에 생활비나 용돈을 줄이는 노력을 습관화할 필요가 있다. 물론 처음 몇 달간은 고통이 따를 것이다. 이런 고통은 매월 불어나는 적금이나 펀드의 잔액으로 충분히 보상받을 것으로 믿는다.
집을 살 때도 마찬가지이다. 부자의 습관이 잘 형성된 사람은 평소에 열심히 발품을 팔아 이사 갈 집이나 투자할 집을 유심히 살펴보고 주변의 부동산전문가들에게 꼼꼼하게 자문을 구해 두었다가 매입할 시기라고 판단되면 움직인다.

월급통장을 200% 성공적으로 활용하는 방법 中

1. 월급날 우선 저축과 투자 상품부터 자동이체 시킨 후 남는 돈으로 생활비를 사용하자.
2. 월급통장을 CMA 나 MMF로 바꾸고 보자. 월급잔액에 대하여 1%도 안 되는 보통예금이자 대신 4%가 넘는 이자수입을 얻을 수 있다.
3. 목돈이 들어가는 현금지출은 신용카드일시불로 사용하자. 결제일까지 예금이자소득을 얻을 수 있고, 연말정산 때 소득공제가 된다. 단, 할부사용은 자제하자. 이자율이 높은 편이다.
4. 보너스나 인센티브는 월급이 아닌 것으로 생각하자. 주식형펀드로 굴리자. 고위험고수익형태로 굴려서 금융자산의 평균수익률을 높이는 기회로 삼자.
5. 대출받을 때 급여계좌가 있는 은행이 주거래은행이므로 최대한 어필하라. 금리우대가 가능하다.
6. 월급은 복리로 늘어난다. 약 6% 정도. 생활비지출을 올 해 수준으로 동결한다면, 5년 후에는 저축액이 자동적으로 34%나 늘어난다


라이프디자인의 출발 : 재무정보 파악하기

첫째, 현재 보유 중인 모든 자산항목을 A4용지에 정리해 본다.
둘째, 각 자산항목의 수명을 계산해 본다.
셋째, 금융상품은 가장 변화무쌍한 자산이다.
넷째, 본인과 가족들의 투자성향과 돈에 대한 철학을 분명히 정의한다.
다섯째, 가계의 주 수입원에 대해 분석한다.
여섯째, 평생에 걸친 라이프디자인을 현실성 있게 제대로 하려면 무엇보다도 몇 가지 가정을 잘 해야 한다. 그 가정은 바로 예상수명, 은퇴시점, 주요 필요자금의 규모와 필요시기, 건강상태, 물가상승률, 투자수익률, 자산증가율, 소득증가율 등이다.

프롤로그·4
부자유전자를 키우는 부자속성 체크리스트·12

Chapter 01 30대 부자되는 첫 습관, 마인드를 재무장하라
30대 돈관리법 01 가장 늦은 재무목표를 먼저 준비하라·19
30대 돈관리법 02 부자가 성적순이 아닌 이유가 있다·25
30대 돈관리법 03 돈 버는 부자 습관이 인생을 바꾼다·29
30대 돈관리법 04 아프지 않은 것이 가장 훌륭한 노테크이다·33
30대 돈관리법 05 경제적 부자마인드는 훌륭한 상속재산이다·37
30대 돈관리법 06 위대한 가정경제교육은 돈이 들지 않는다·41
30대 돈관리법 07 돈과 함께 마음까지도 부자가 되어야 한다·46

Chapter 02 30대 부자되기 위한 전략을 익혀라
30대 돈관리법 08 월급만으로 절대 부자가 될 수 없다·55
30대 돈관리법 09 월급통장을 200% 활용해 보자·58
30대 돈관리법 10 월급 외 소득원 발굴하는 비법을 알아보자·62
30대 돈관리법 11 제일 먼저 자기 회사 주식에 투자하라·66
30대 돈관리법 12 포트폴리오는 일단 쪼개고 보는 것이다·70
30대 돈관리법 13 총 자산의 1%는 Art테크를 포함시켜라·74
30대 돈관리법 14 자산인 대출금 무조건 상환하지 마라·78
30대 돈관리법 15 사업자산과 생활자산은 반드시 분리하라·82

Chapter 03 30대 필수적인 금융상품을 잡아라
30대 돈관리법 16 금융상품을 선택하는 핵심요령을 인지하라·89
30대 돈관리법 17 고전적인 재테크 3원칙에 충실하라·93
30대 돈관리법 18 최고수익률 금융상품은 보장성 보험이다·96
30대 돈관리법 19 시황과 상관없이 마음 편한 펀드를 고르자·100

Chapter 04 PB도 잘 모르는 금융상품을 공략하라
30대 돈관리법 20 장기주택마련저축을 10계좌 가입하자·111
30대 돈관리법 21 소득공제의 대표자는 연금저축이다·116
30대 돈관리법 22 상속세를 줄여주는 연금보험을 살펴라·120
30대 돈관리법 23 VUL 적립보험은 팔방미인금융상품이다·125
30대 돈관리법 24 정기보험+적립식펀드 종신보험의 대안이다·131

Chapter 05 30대 부동산 제대로 알고 실천하라
30대 돈관리법 25 30년 후의 노후자금 땅에 여윳돈을 묻어라·139
30대 돈관리법 26 상가는 단기간 수익을 내는 알짜자산이다·144
30대 돈관리법 27 주택 비중을 낮추고 현금 비중을 높여라·148

Chapter 06 30대 신용관리 놓치고 후회하지 마라
30대 돈관리법 28 신용관리는 재테크보다 중요하다·159
30대 돈관리법 29 신용 있다는 이미지를 노하우를 통해 쌓자·162
30대 돈관리법 30 이렇게 하면 나의 신용등급을 올릴 수 있다·165

Chapter 07 30대 월급쟁이 부자로 가는 재무설계를 배워라
30대 돈관리법 31 라이프디자인의 출발 재무정보를 파악하라·171
30대 돈관리법 32 라이프디자인 과정 1 재무목표를 설정하라·176
30대 돈관리법 33 라이프디자인 과정 2 재무자산을 분석하라·180
30대 돈관리법 34 라이프디자인 과정 3 재무목표를 작성하라·185
30대 돈관리법 35 라이프디자인 과정 4 솔루션을 수립하라·189
30대 돈관리법 36 라이프디자인 완성 종합의견을 정리하라·194
30대 돈관리법 37 재무설계는 미래를 위한 맞춤설계이다·197

Chapter 08 30대 부자의 안목을 키우는 방법을 찾아라
30대 돈관리법 38 재테크전문가의 능력을 따라잡아라·207
30대 돈관리법 39 당장 시작할 수 있는 복리효과를 누려라·211
30대 돈관리법 40 안전하게 투자할수록 노후준비는 부실해진다·215
30대 돈관리법 41 은퇴설계를 재구성하여 웰빙노후를 맞이하자·219
30대 돈관리법 42 신문스크랩은 부자들의 경제교과서이다·224
30대 돈관리법 43 용돈마일리지 제도를 도입해 보자·229

부록 1 30대 기간대별 금융상품·233
부록 2 재무설계판매사례·241